Votre futur  est votre maison - It’s not just a home...it’s your future
November 24th, 2017 
Silvia Marioara Marinescu
Courtier Immobilier Agréé – Chartered Real Estate Broker

Silvia Marioara Marinescu, Brokerage

office:514-984-9219
fax:514-344-3698
Visit  blog
Visit me on FacebookVisit me on LinkedIn
Buyers Tips

Buyers Tips

Un plus grand acompte vous aide à économiser 
Lorsque vous mettez un 20 % versement initial lors de votre achat vous pouvez éviter la prime de la SCHL. Plus important est l’acompte, moins sera le montant des intérêts que vous paierez sur la durée de votre prêt hypothécaire. Il est important de noter qu'il ne serait pas sage de pour augmenter votre acompte de faire des emprunts sur les cartes de crédit ou une marge de crédit à un taux plus élevé.
Advantages of Bigger Down Payments 
As mentioned above, when you put a 20% down payment on your purchase you can avoid the CMHC premium. More importantly the larger the down payment, the lower the amount of interest you will pay over the life of your mortgage. It is important to note that it may not be wise to stretch yourself to increase your down payment and end up borrowing on credit cards or a line of credit at a higher rate.
Avantajele unui acompt mai important 
Platind un acompt mai mare, veti evita prima de asigurare SCHL. Cu cit acest acompt este mai mare, cu atit interesele platite sint mai mici, iar platirea imprumutului ipotecar este mai usor de facut in timp mai scurt. Trebuie insa notat, ca nu este recomandabil sa mariti acomptul prin imrumuturi de pe cartile de credit sau de pe marje de credit , caci acestea au interese mai importante decit imprumutul ipotecar.
Intérêts variables or fixes 
Les options hypothécaires disponibles peuvent être très déroutantes pour la plupart des acheteurs. Les prêts hypothécaires peuvent entre variable ou à taux fixe, les termes de 6 mois à 10 ans. Prendre une hypothèque à taux variable peut vous aider à épargner. Généralement le terme sera court, plus le taux sera bas. Cela n’arrive pas toujours, selon le marché et l'économie, mais l'histoire a montré que les taux à court terme ont tendance à être inférieurs aux taux à long terme. Du côté de taux variable il y a le fort potentiel d'économies de taux d'intérêt. L'inconvénient est le fait que vous acceptez le risque de taux d'intérêt sans garantie. Si vous envisagez un prêt hypothécaire à taux variable, vous devez regarder votre propre tolérance au risque et l’argent disponible pour couvrir de paiement augmentés. Assurez-vous que vous parlez à un expert lorsque vous effectuez cette décision.
Short Term Rates vs. Long Term Rates 
The options for mortgages available can be very confusing for most mortgage shoppers. Terms for mortgages vary between variable and fixed rate, 6-month terms to 10 year terms. Taking a variable or floating rate mortgage can have savings. Typically the shorter the term or guarantee of the rate, the lower the rate will be. This does not always happen, depending on the market place and the economy, but history has shown that short-term rates tend to be lower than long-term rates. The up side of variable rate is the strong potential for interest rate savings. The down side is the fact that you are accepting the interest rate risk without a guarantee. If you are considering a variable rate mortgage you need to look at your own risk tolerance, and your cash flow available to deal with potential increased payment. Considering projections of rates and where we see interest rates heading can also be important in this decision. Make sure you talk to an expert when you are making this decision.
Interes variabil si fix 
Gama larga de optiuni ipotecare pot deruta un cumparator. Imprumuturile ipotecare pot fi cu interes variabil sauf ix, pe termen scurt 6 luni or lung 10 ani. O ipoteca cu interes variabil poate sa va ajute sa economisiti . Ipotecile pe termen scurt au interese mai atragatoare decit cele pe termen lung. Imprumuturile cu interes variabil au un mare potential de a economisi in interese platite. Inconvenientul este insa ca va angajati la un risc, la un interes fara garantie, care poate creste si varia. Daca optati pentru un interes variabil, va trebui sa previsionati capacitatea dumneavoastra de plata in momentele cind aceste interese cresc. Este bine sa va consultati cu un specialist inainte de a alege aceasta optiune.
Les paiements sur une base hebdomadaire ou bihebdomadaire 
La plupart des hypothèques ont l'option qui autorise les paiements sur une base hebdomadaire ou bihebdomadaire. Cette option peut être souhaitable pour deux raisons. Le premier est qu'il peut vous faire économiser, car vous pouvez vous attendre à payer votre hypothèque environ 4 ans plus tôt. Vous réduirais considérablement la durée de votre prêt hypothécaire. L'autre raison pourquoi ces options sont tellement populaires, c'est que si votre employeur vous paie sur une base hebdomadaire ou bihebdomadaire, vous pouvez simplifier votre budget en organisant le remboursement de l’hypothèque à la façon dont vous êtes payés.
Bi-weekly and weekly payments 
Most mortgages have the option to allow payments to be made on a weekly or bi-weekly basis. This option may be desirable for two reasons. The first is it can save you money as you can expect to pay off your mortgage about 4 years sooner. This can save you dramatically over the life of your mortgage. The other reason why these options are so popular is that if your employer pays you on a weekly or bi-weekly basis, you can simplify your budgeting by making the payment line up with the way you paid.
Plata ipotecii saptaminal sau la doua saptamini 
In cele mai multe cazuri aveti obtiunea de a plati ipoteca in mod saptaminal or la doua saptamini. Aceste modalitati de plata pot fi considerate ca foarte interesante din doua motive. Primul ar fi ca veti reusi sa platiti ipoteca cu aproximativ 4 ani mai repede ceea ce va ajuta sa salvati in banii platiti in interese, lucru care nu este neglijabil. Un alt motiv important ar fi sa va usurati gestiunea bugetului familial si sa il acordati cu felul in care salariul dumneavoadta este platit ( saptaminal or la doua saptamini).
Réduire les frais d'assurance hypothécaire 
Lorsque vous avez besoin d'une hypothèque de plus de 80 % du prix d'achat d'une propriété, l'hypothèque doit être assurée par Société Canadienne de Logement et Hypothèque (SCHL) ou GE Mortgage insurance. La prime d’assurance chargée par ces compagnies est en fonction de votre acompte. Lorsque vous financez votre propriété à 95 %, une prime de 3,75 % est ajoutée à l'hypothèque. Pour l'acompte de 10 % du prix d'achat la prime peut être réduite à 2,5 %. Si vous pouvez mettre un acompte de 20 %, vous pouvez éviter les frais d'assurance supplémentaire. Selon votre situation, il y a des moyens pour structurer ce financement et éviter la prime d'assurance SCHL ou GE.
Reducing the CMHC fees on your purchase 
When you require a mortgage for more than 80% of the purchase price of a property, that mortgage must be insured by Canada Mortgage and Housing (CMHC) or GE Mortgage insurance. The premium charged by these company`s decreases as the down payment increases. When you finance your property at 95%, a premium of 3.75% is added to the mortgage. By increasing the down payment to 10% of the purchase price the premium can be reduced to 2.5%. If you can put down 20%, you can avoid any additional insurance fee. Depending on your situation there are ways that you can structure this financing to avoid the CMHC or GE insurance premium.
Prima de asigurare a ipotecii 
Cind ipoteca pe care o contractati este mai mare de 80% din pretul proprietatii, ipoteca trebuie sa fie asigurata de catre Société Canadienne de Logement et Hypothèque (SCHL) or de catre GE Mortgage insurance. Prima de asigurare este cu atit mai mica cu cit acomptul este mai mare.Cind finantati proprietatea la 95%, prima de asigurare de 3.75% va fi aditionata ipotecii. Daca veti mari acomptul la 10% din pretul de cumparare, prima de asigurare va fi de 2,5%. Daca puteti pune un acompt de 20%, veti evita cheltuielile de asigurare ale ipotecii. In functie de situatia dumneavoastra, exista mijloace de a structura finantare in asa mod, pentru a evita cheltuielile de asigurare cu SCHL or GE.
Montants supplémentaires sur votre hypothèque 
Payer les montants supplémentaires sur votre hypothèque peut vous faire des économies sur les intérêts payés. Lorsque nous sélectionnons une société de prêts hypothécaires, les options de paiements privilège sont ce que nous recherchons. Un paiement supplémentaire de 20 % vous permettra de rembourser jusqu'à 20000 $ par année sur un $100 000 de prêts hypothécaires. Il est important que le paiement supplémentaire soit souple pour vous permettre de payer les petits montants sur le prêt hypothécaire aussi souvent que vous le souhaitez. Un extra 1000 $ payés périodiquement, peut vous aider à vous libérer du prêt hypothécaire plus rapidement.
Making Extra payments 
Paying extra amounts on your mortgage can make a big interest saving over time. When we select a mortgage company, privilege payments options are something that we look for. A 20% privilege payment will allow you to pay off up to $20,000 per year on a $100 000 mortgage. It is important that the privilege payment also be flexible to allow you to pay smaller payments on the mortgage and as often as you wish. An extra $1000 periodically paid on a mortgage can help you become mortgage free faster.
Platirea de sume suplimentare 
Platirea de sume suplimentare pe imprumutul dumneavostra ipotecar, va face sa economisiti sume importante prin reducerea intereselor platite. Cind selectionam o societate pentru a contracta un imprumut ipotecar, cautam sa obtinem diverse posibilitati privilegiate de plata. Platirea suplimentara de 20% pe an pe un imprumut de 100000$ va ajuta sa rambursati 20000$. Este important sa aveti posibilitatea de a face plati suplimentare mici ori de cite ori doriti. O suma platita suplimentar de 1000$ in mod periodic, va va va elibera de imprumutul ipotecar cu mult mai repede.
adminlistingsprivacy policycontactsite map